投資をしていても現金を持っていたい理由

私は今、月15万円くらいの生活費で暮らしながら、投資を続けています。

資産形成をしていると、

👉 「現金はできるだけ投資に回した方がいい」

という考えを見ることも多いです。

実際、長期で見ると投資をしていた方が資産は増えやすいと思っています。

ただ、それでも自分は、

👉 ある程度の現金は持っていたい

と考えています。

今日は、その理由について書いてみたいと思います。

結論

結論から言うと、

👉 気持ちに余裕ができるから

です。

投資だけに資産を寄せすぎると、相場が下がったときに不安が大きくなりやすいと感じています。逆に、現金があると「すぐに困ることはない」と思えるため、精神的にかなり落ち着きます。

最近は、

👉 リターンだけではなく安心感も大事

だと思うようになりました。

急な出費

まず大きいのは、

👉 急な出費への対応

です。

生活していると、予想外の出費はどうしてもあります。

車関係、家電、税金、病気など、突然まとまったお金が必要になることもあります。そのたびに投資資産を売る状態だと、かなりストレスになると思っています。

だからこそ、

👉 すぐ使えるお金

を持っておくことを意識しています。

相場の下落

もう一つ大きいのは、

👉 相場が下がったとき

です。

投資は長期で考えていますが、実際に下落すると気持ちは揺れます。

インデックス投資だけでなく、

👉 トーソー
👉 オービック

などの個別株も持っているため、値動きが気になる場面もあります。

そんなときでも現金があると、

👉 「今すぐ売らなくても大丈夫」

と思えるので、落ち着いて判断しやすくなります。

メンタル

結局一番大きいのは、

👉 メンタル面

だと思っています。

資産がすべて投資に入っていると、毎日の値動きがかなり気になりやすくなる気がしています。

逆に現金があると、

👉 「生活は維持できる」

という安心感があります。

この差は想像以上に大きいと感じています。

攻めすぎない

以前は、

👉 「もっと投資に回した方がいいのでは」

と思うこともありました。

でも最近は、

👉 無理に最大効率を目指さなくてもいい

と考えるようになっています。

もちろん現金は投資より増えにくいですが、その分安定感があります。

資産形成は長く続けることが大事だと思っているので、

👉 自分が安心して続けられる形

を優先しています。

FIREとの関係

これはFIREにもつながっていると思っています。

FIREを目指しているとはいえ、

👉 資産の上下だけで生活する怖さ

はやはりあります。

だからこそ、

👉 現金がある安心感

はかなり重要だと感じています。